1964년생 국민연금 언제 받나? 수령 시기 계산 및 예상 수령액 확인법

1. 60세면 받는다? 수령나이의 오해

많은 1964년생 분들이 여전히 환갑인 60세가 되면 국가에서 연금을 줄 것이라고 믿고 계시지만 이는 명백한 오해입니다.
법 개정에 따라 1961년부터 1964년생까지는 수급 연령이 만 62세에서 만 63세로 상향 조정되었습니다.
따라서 1964년생 용띠 분들은 2024년이나 2025년이 아닌, 만 63세가 되는 2027년부터 첫 연금을 받을 수 있습니다.
은퇴 시점과 연금 수령 시점 사이의 약 3년이라는 긴 시간을 어떻게 버틸지 미리 계획하지 않으면 노후 준비가 뿌리째 흔들릴 수 있습니다.
단순히 나이가 차면 나오겠지라는 안일한 생각은 은퇴 후 통장 잔고가 바닥나는 위험한 상황을 초래할 수 있으니 주의가 필요합니다.

2. 1964년생 예상 수령액 확인하기

내가 평생 받을 월급인 국민연금은 가입 기간이 1년이라도 길수록, 납부 보험료가 높을수록 유리하게 설계되어 있습니다.
아래 표는 1964년생이 2027년 수급 시점에 받게 될 소득별 예상 연금액을 정리한 리스트입니다.
위 표의 금액은 현재 가치를 기준으로 한 예상치이며 매년 소비자 물가 변동에 따라 수령액은 계속해서 인상됩니다.
중요한 점은 본인의 전체 가입 기간이 10년(120개월) 미만이라면 연금이 아닌 일시금으로만 받을 수 있다는 사실입니다.
만약 기간이 조금 모자란다면 임의계속가입 제도를 통해 반드시 120개월을 채워 평생 연금으로 전환하는 것이 훨씬 이득입니다.

3. 실무자가 전하는 수령액 극대화 팁

현장에서 상담을 해보면 1964년생 분들이 소득 공백기를 견디지 못하고 조기노령연금을 무턱대고 신청하는 경우를 많이 봅니다.
하지만 조기연금은 1년 일찍 받을 때마다 연 6%씩 삭감되어 5년을 당기면 총 30%가 평생 깎입니다.
반면 수령을 늦추는 연기연금을 선택하면 1년당 7.2%가 가산되어 최대 36%를 더 받을 수 있는 아주 강력한 재테크가 됩니다.
개인적인 경험으로 볼 때 건강에 큰 문제가 없고 소득이 어느 정도 있다면 수령 시기를 최대한 늦추는 것이 승리하는 노후 전략입니다.
특히 부부 합산 소득이 높다면 건강보험료 피부양자 자격 유지 문제도 함께 고려하여 수령 시점을 정교하게 설계해야 합니다.

4. 2027년 전까지 반드시 해야 할 일

1964년생이 연금을 한 푼이라도 더 받기 위해 지금 당장 실행할 수 있는 가장 확실한 방법은 추후납부와 반납입니다.
과거에 실직이나 사업 중단으로 내지 못했던 보험료를 지금 내면 가입 기간이 늘어나면서 연금 수익률이 엄청나게 상승합니다.
또한 예전에 찾았던 반환일시금을 다시 입금하는 반납금 제도는 예전의 높은 소득대체율을 회복시켜 주는 최고의 혜택입니다.
연금 수령이 시작되는 2027년 이후에는 이러한 제도를 이용하고 싶어도 기회가 영영 사라지게 됩니다.
지금 즉시 공단 지사를 방문하거나 전화를 통해 본인이 추납이나 반납이 가능한 대상인지 확인해 보시는 것을 강력히 추천합니다.

5. 1964년생을 위한 은퇴 공백기 대안

2027년까지 남은 기간 동안의 경제적 공백을 메우기 위해서는 국민연금 외의 대안을 적극적으로 결합해야 합니다.
가장 먼저 확인해야 할 것은 기초연금 수급 가능성이며, 이는 만 65세가 되는 시점부터 신청이 가능합니다.
또한 주택금융공사의 주택연금을 활용해 내가 살고 있는 집을 담보로 매달 생활비를 보충하는 방법도 고려해 볼 만합니다.
국민연금은 그 자체로 완벽한 노후 대책이라기보다 가장 든든한 기초 자산으로 생각하고 다층적인 설계를 하셔야 합니다.
지금부터 준비하는 자만이 2027년 웃으며 연금을 받을 수 있다는 사실을 잊지 마시고 실행에 옮기시길 바랍니다.